Les biens de valeurs tels que les bijoux ou tableaux que vous avez à votre domicile doivent être assurés en cas de vol ou de sinistres. Découvrez quels sont les types d'objets pris en compte par les assureurs, comment estimer leur valeur et choisir la meilleure garantie possible.
Qu'est-ce qu'un objet de valeur ?
Pour distinguer un objet de valeur des objets usuels du quotidien, l'assureur peut tenir compte de :
- sa nature,
- sa composition,
- sa marque, etc.
Vous avez la possibilité d'assurer vos objets de valeur qui sont des œuvres d'art ou accessoires d'ornement comme des meubles d'époque, tableaux rares, tapisseries ou articles de maroquinerie. L'assurance pourra aussi couvrir tout ce qui est en métal précieux (or, argent, diamant…) comme les bijoux, les montres de luxe, etc. Certaines compagnies prennent en compte les collections telles que les timbres, livres, petites voitures, etc.
Il ne s'agit pas d'objets ayant une valeur sentimentale particulière, même si leur prix peut être inestimable à nos yeux. D'un assureur à un autre, différents montants minimaux peuvent justement être précisés pour qu'un objet puisse bénéficier de la couverture. Faites attention à bien vérifier les conditions générales de votre contrat avant toute souscription.
Quelle assurance choisir pour vos objets de valeur ?
Optez pour l'assurance multirisque habitation (MRH) afin d'avoir une protection optimale en cas de vol ou de dégradations. Les indemnisations que vous recevrez de l'assureur varient selon les garanties souscrites. La plupart du temps, les contrats d'assurance classique ont un certain plafond (20 000 euros) à hauteur duquel ils peuvent garantir vos biens.
La souscription de garanties optionnelles est possible selon les assureurs et la valeur des objets à couvrir. En ajoutant ces dernières à votre contrat, vous pourrez obtenir de meilleurs remboursements après un vol ou dégâts de divers types. En vérifiant votre contrat d'assurance, pensez aussi à consulter la clause d'inhabitation de l'assureur. Elle peut en effet indiquer que vous ne serez pas indemnisé lorsqu'un sinistre survient pendant que le logement est inoccupé. Cela peut être valable pour une période de 60 à 90 jours en fonction des compagnies.
Comment faire l'estimation de vos objets de valeur ?
Estimer les objets de valeur dans votre domicile est essentiel pour bien les assurer. Commencez par faire un inventaire en listant tous les articles concernés et en précisant leurs nature, état et prix d'achat. Prenez également des photos et aidez-vous au besoin des factures, relevés bancaires ou acte notarié (héritage).
L'estimation que vous faites par vos propres moyens est considérée par votre compagnie d'assurance comme une valeur déclarée. On recommande toutefois de demander l'expertise d'un spécialiste (bijoutier, commissaire-priseur, etc.) afin d'assurer vos biens à leur juste prix. Celui-ci vous donnera une valeur agréée, ce qui permet d'éviter toute surestimation ou sous-estimation. Cette démarche favorise un calcul plus juste de votre prime d'assurance et dédommagement en cas de sinistre ou de vol.
Si dans votre maison, vous avez des objets comme les bijoux à choisir pour faire un investissement, leurs prix sur le marché peuvent augmenter avec le temps. C'est la raison pour laquelle on recommande de procéder à la réévaluation des articles assurés tous les 3 ans. Vous pourrez alors intégrer leurs gains de valeur dans le contrat d'assurance.
La rédaction Toutpourlesfemmes
